ペア型住宅ローン

ペア型住宅ローンとは住宅ローンの申込み形態の1つで、同一の物件に対し夫婦等2人がそれぞれローン契約を結び、双方が連帯保証人となります。ペア型住宅ローンの仕組みや特長、収入合算との違いと、みなとでペア型住宅ローンを利用する方法について説明します。

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ペア型住宅ローンとは

1つの物件に対し、夫婦等がそれぞれ契約者として住宅ローンを組む方法です。ローンの契約や審査、返済は個別に行なわれます。また、物件は共有名義となります。

借入の仕組み

持分割合について

持分割合とは、不動産を共有で購入する際に決める、所有権の割合です。持分割合は住宅購入について住宅ローンを含めて支払った金額の割合で決めます。住宅ローンをペア型住宅ローンで組む場合は、それぞれのローンの金額の割合が持分割合となります。
上記の図のケースでは、夫が3,000万円、妻が2,000万円でローンを組んでいるため、持分割合は夫60％、妻40％となります。

特長1

単独での借入れよりも借入額を増やせる

2人がそれぞれローンを組むため、1人での借入よりも借入金額を増やすことができます。

借入額を増やせると…

希望の場所に
住める！

物件の要望も
かなえられる！

オプションの選択肢も広がる！

住宅購入の際は、住宅ローン以外にも支出がたくさん！ ローンの頭金のほかに、手元資金を確保しておくべし！: 例えば家具やインテリア、引越し、
マンションの場合は管理費や修繕積立金、駐車場代等…
場合によっては数十万以上になることも！

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特長2

夫婦それぞれ返済条件を変えられる

夫婦それぞれで借入金額や返済期間、金利タイプなどを設定できます。

例えば…

夫は固定金利で妻は変動金利
収入によって借入金額に差をつける
年齢によって借入期間を調整　等

それぞれの状況に合わせた借入れが可能！

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特長3

それぞれが住宅ローン控除の対象となる

それぞれのローンが、所得税や住民税を控除できる住宅ローン控除の対象となるため、1人でローンを組むよりも多くの控除を受けることができます。ただし、諸費用も2人分かかるため、控除される金額と諸費用の金額を比較してみましょう。

要チェック！

住宅ローンの手数料・諸費用

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特長4

それぞれ団体信用生命保険の加入が必要

ペア型住宅ローンは、それぞれが団信に加入するので、片方に万が一があった場合、その本人は団信の保障を受けられる制度です。ただしペアの住宅ローンは残るため、場合によっては以前と同様に返済を続けることが難しくなることも…

片方に万が一があった場合

ペア型住宅ローン連生団信があれば、
片方に万が一のことがあった時に

2本のローン両方0円に！

ペア型住宅ローン連生団信は夫婦等がそれぞれで加入できる団信で、片方に万が一が発生した場合に、
本人だけでなく、相手の住宅ローン残高も0円になる団信です。

※ペアのいずれかの方が保険金の支払事由に該当し、保険金が支払われた場合、相手の方のローン返済に充当された金額が一時所得とみなされ、所得税の課税対象となる場合があります。
（今後、税務の取扱い等が変わる場合がありますので、記載の内容は将来にわたって保証されるものではありません。個別の税務取扱い等については、所轄の国税局・税務署や税理士等にご確認ください。）
※この資料（ページ）に記載している保険商品の内容は、カーディフ生命保険株式会社・カーディフ損害保険株式会社の確認を得て掲載しています。

動画で解説！
ペア型住宅ローン連生団信とは？

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よくある疑問

収入合算との違いは？

ペア型住宅ローンと同じく2人分の収入でローンを組める収入合算という方法も存在します。収入合算は、ローン申込本人の収入に、夫婦やご家族の収入を合算して住宅ローンを組む方法です。ローンが1本となり、住宅ローン控除や、手数料、団信の加入も申込本人の分のみとなります。
持分割合は、お申込人が100％となるケースや、収入合算者が住宅ローンとは別に自己資金を拠出して持分を持つケースがあります。